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Investir face à l’inflation

15/04/2021 | Par Margaux Lust

Avec la crise du corona virus, le coût de la vie a nettement augmenté. C’est ce que l’on appelle l’inflation.

En général, l’inflation augmente annuellement de 2%. En 2021, suite à de nombreuses difficultés rencontrées, le panier ménager a vu son prix flamber.
Un compte épargne ne vous garantit plus que 0.11% de taux d’intérêt annuel (taux minimum légal), et ce depuis quelques années déjà.

Pour mieux comprendre ce mécanisme, prenons un exemple. Si vous laissez 1000 euros sur votre compte d’épargne, après 5 ans votre gain sera de 6 euros. Avec ces 1000 euros, vous auriez pu vous offrir un caddie rempli de courses ; communément appelé le panier de la ménagère. Après 5 ans, suite à l’inflation, vous devriez débourser 1074 euros pour le même caddie. En 5 ans, vous perdez donc 68 euros.

Pour contrer cette inflation, il y a 4 possibilités.

Epargne-pension
La première solution est d’investir dans une épargne-pension. Celle-ci offre un taux d’intérêt brut de 1.5%. De fait, les frais d’entrée ne sont pas pris en compte (environ 6% du montant investit). Cette solution n’est donc pas optimale puisqu’elle ne comble pas les 2% d’inflation.

Actions et fonds
Pour les personnes ayant moins d’aversion au risque, investir dans des actions ou des fonds d’actions peut porter ses fruits.
Koen De Leus, économiste en chef au sein de BNP Paribas Fortis et auteur de plusieurs ouvrages sociaux-économiques, nous informe.
« En fait, les actions sont l’une des rares alternatives à l’inflation. Une inflation plus élevée signifie des bénéfices plus élevés et souvent des dividendes plus élevés.
L’histoire nous enseigne que le cours des actions peut chuter rapidement et fortement, même pour les entreprises qui répondent à toutes les normes de qualité. Un horizon temporel d’au moins sept ans est souhaitable »
Il est également possible de prendre un peu moins de risque en se tournant vers les fonds mixtes.
« Les fonds dont la dénomination contient le terme ‘défensif’ contiennent beaucoup d’obligations. Or les obligations sont très sensibles à la hausse de l’inflation. Si vous optez pour un fonds mixte, veillez à ce que l’accent soit suffisamment mis sur les actions. »
Rappelons qu’en mars 2020, une baisse de 20% a marqué les marchés financiers. Il est donc important de rappeler que cet investissement est très risqué et doit être étalée dans le temps avec un horizon à long terme.

L’immobilier
« Si vous voulez protéger votre épargne contre l’inflation, l’immobilier est la voie royale », déclare Frédéric Vandenhende d’Investr, une plateforme pour investisseurs dans l’immobilier. « Non seulement les loyers sont indexés, mais la valeur de votre bien évolue aussi avec l’inflation. »
Il conseille également que « toute personne qui souhaite investir dans l’immobilier non seulement de le faire avec ses propres fonds, mais aussi d’en financer une partie importante par un emprunt. Les taux d’intérêt sont historiquement bas. Si votre rendement locatif net est supérieur aux intérêts que vous payez sur le prêt, vous bénéficiez déjà d’un effet de levier financier. En outre, l’inflation érode le remboursement du prêt.
La question la plus importante est de savoir si vous pouvez attirer le bon locataire pour le bien. Le chômage locatif est la plaie de l’investissement immobilier. Fixez un loyer réaliste et visez un locataire stable. »
Selon Frédéric Vandenhende, un rendement locatif réaliste s’élève à 3% et peut atteindre 5%. De plus, il soutient que le marché locatif est en pleine croissance.

L’or
L’or est généralement perçu comme synonyme d’une protection contre l’inflation. Néanmoins, puis que celle-ci ne produit pas de revenus fixes, l’or reste un moyen de diversifier son portefeuille mais ne se satisfait pas à lui seul.